庆云农商银行：奏响“三部曲”强化柜面业务内控管理（银行柜面业务内控管理问题）

为持续深入加强内控案防工作，防范各类金融风险，今年以来，庆云农商银行奏响“三部曲”，积极采取有效措施，不断强化内控管理，增强柜面业务风险防控能力，实现各项业务持续稳健发展。

重意识，完善柜面业务内控体系。一是合理完善规章制度，年初制定全年柜面业务风险排查计划，印发了《山东庆云农村商业银行股份有限公司2022年运营管理考核暂行办法》《山东庆云农村商业银行股份有限公司内勤员工星级管理办法》，提升柜面业务风险防控考核占比，全面提升内控意识。二是及时总结评估提示，利用好每月会计主管例会，及时将业务办理过程中发现的风险点总结归纳，针对新业务中产生的新问题及时下发风险提示，有效评估，做出弥补措施，完善内控体系建设。截至目前已下发风险提示4期，有效防范部分柜面业务风险。三是建立有效共享、反馈机制，今年以来庆云农商银行进一步加强集中授权、检查辅导、事后监督各岗位协调机制，将高频次违规风险业务信息共享，使该类业务在授权时重点关注，检查时重点辅导，监督时重点监控，进一步弥补风控体系漏洞。

强操作，提升柜面业务内控质量。一是强化操作人员配置，严格按照省联社相关规定将各支行现金、凭证管理员、查冻扣专岗落实到位，并通过制定行为规范，加强谈心谈话，了解员工思想动态、家庭生活情况，防止操作和道德风险。二是严格落实柜面业务风险合规要求，以操作风险管控为重点，特别是在个人账户、单位账户、存放同业账户的开户、报备、大额交易、变更、对账等关键环节的经办、审核工作上，对存在问题、风险苗头做好记录分析，制定排查、整改计划，贯彻落实监管要求。截至目前，庆云农商银行已开始将辖内存量单位结算账户逐户梳理，存档备查。

创氛围，提升柜面业务风控能力。一是领导模范带头，庆云农商银行党委主动践行合规文化，坚持树立合规管理理念，将合规、守法、诚信的理念渗透到各项工作中。当年组织高管宣讲近1000人次，将合规文化建设成为合规价值，确保合规管理工作的有效落实。二是创新操作业务培训模式，营造学习氛围，印发《关于开展“柜面业务风险防控能力提升年”活动的通知》，分别将培训、测试模块化，全员化，确保员工在面对疑似存在风险的业务时，能够及时对其进行科学处理。截至目前，已组织全员培训测试2期，全员大学习氛围初显。三是构建“三道防线”协同机制，在强化第一道防线对风险的自控、自查、自纠职责的同时，第二、三道防线从事后监督向全过程监督转变，职能向服务转变。至目前，审计部门已向运营管理运行审计模型16项，合规部门反馈核实内勤条线员工异常行为3人次，有效降低操作人员潜在风险。（李玉坤）