泡水车的“重生”之旅（泡水车指的什么意思）

8月21日，在位于北京房山区青龙湖镇沙窝村的临时保全场地内，记者见到了上千辆水淹车停放于此，视觉冲击力相当震撼。据了解，这些曾与车主朝夕相伴的爱车，在被水淹甚至冲走之后，已变得面目全非。不过，让车主略感欣慰的是，这些水淹车将被保险公司采用推定全损方式进行处置，赔付也将陆续到位。

在沙窝村的临时保全场地内，一位工作人员正逐一对场地内的车辆进行拍照、登记和简单评估。他告诉记者，他是博车网的运营人员，博车网是专注于全损车拍卖的平台，而这个场地是公司为应对7月底北京特大暴雨停放受损车临时租用的。7月31日，北京遭遇特大暴雨后两天，就有受损车辆陆续被拖车运送到这里，仅1天时间场地内就停满了不同受损程度的车辆。进场的燃油车和电动车被划分到两个区域分别停放。经过风险排查和价格评估后，车辆在线上进行拍卖，符合竞拍条件的修理企业、拆解企业也可以提前到现场看车。

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推定全损车辆数量大增

7月29日，北京市气象台发布了暴雨红色预警，并启动全市防汛一级响应，向社会发布“非必要不出门、非必要不到岗”等9条硬措施。有着应对重大灾害经验的博车网创始人兼首席执行官陈健鹏，考虑到此次暴雨灾害可能导致大批车辆受损，而绝大多数车主没有灾后车辆处理经验，同时保险公司在短期内将面临巨大的车辆定损和处置压力，在第一时间组织员工成立紧急救援队，与此同时与各大保险公司取得联系，帮助保险公司开展车辆救援、保全与处置。

陈健鹏介绍，北京本轮降雨过程还未完全停歇时，博车网就已经调集了70多人组成救援队，帮助保险公司拖运报险车辆，同时紧急联系到北京地区9个具备硬化地面的场地，用于停放车辆。

北京发生暴雨灾害后，河北涿州也灾情告急。博车网又立刻从其他城市调集经验丰富的人员赶赴涿州，在当地前后临时租用了5个场地停放车辆。据陈健鹏粗略统计，北京和涿州临时停车场的总面积近12万平方米，救援和汇集到的车辆在8500辆左右。而在涿州地区能够停放1300辆汽车的2号停车场，一天就被保险公司和博车网救援来的车辆停满了。预计北京受损车报案量在2万~3万辆，涿州报案量在4万~5万辆，其中保险公司推定全损的车辆北京约有5000~6000辆，涿州约有上万辆。

陈健鹏表示，从全行业看，每周都会有近4000辆受损车辆被消化掉，这类车流向周边省份比较多。但今年北京和河北的暴雨灾害中，被推定全损车辆的比例远高出以往数据，其一是因为在泄洪中，部分车辆被洪水冲走，不仅遭遇了水淹，内部进入泥沙，而且车辆还发生了碰撞受损。其次是国内保有车辆的车龄越来越高，二手车交易价处于低位，二手车的残值本身就比较低，所以被淹后容易被推定全损。

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前置保全大幅提升处置效率

在这次灾害中，保险公司对车辆的救援和定损工作衔接更加紧密。陈健鹏介绍，为提升效率，保险公司调整了之前的定损处置流程。以往事故车都是要先被拉到修理厂，定损员到修理厂再评估车辆的维修费用。这次保险公司将定损步骤进行了前置，在车主报案时如果水淹达到一定位置，即直接安排救援拖车将车辆拉到临时保全场地。在这里，定损员可以高效集中地对车辆进行定损，之后再根据情况来判定如何处置，判定维修处置的才会被拉到修理厂。

据悉，前置保全是“大案集中化”的首要环节，在车辆出险后的第一时间，保险公司将符合推定全损早期判断规则的车辆从第一现场、停车场、修理厂集中拖到保险公司指定的保全场地，有助于缩短案件处置周期、提高客户满意度、减损降赔、风险管控的同时，还能实现维修资源管控、掌握大案处置的主动权等。

本次保险公司对水淹车定损最突出的特点，是各个保险公司针对水淹车辆标准达成了共识，明确了6个水淹等级，1级标准是水位未达到车辆地板；2级标准是水淹高度超过车辆地板，达到座椅下沿，通常2级及以下受损程度的车辆可以通过及时的排水和清理进行简单的修复处理；3级标准是水位已经达到座椅平面上沿，这种情况需要结合车型、车主意愿进行具体分析；水淹等级在4级以上，也就是水位高度在达到仪表台和仪表台以上的，一般会通过推定全损的方式进行理赔。

在被保险公司推定全损的案件中，具体赔偿金额以签订保险合同时的约定执行，同时也会参考车辆使用年限。后续车辆的处置，将委托专业的拍卖机构，判定车辆残值并进行拍卖处理。

中国人保财险北京分公司理赔部相关工作人员介绍，本次灾害中最快走完流程的案例是客户当天签订推定全损协议书，理赔款在当天就能打到客户的账户。新能源汽车的定损流程和分级标准与燃油车基本一致，不过需要注意的是，电动车配置了高功率电池和电机，在工作时会产生高压电，出现事故后可能产生漏电风险。因此，经过水淹之后，车主应尽量远离车辆，定损和评估人员在检测车辆时也应做好相应的防护措施。

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维修、拆解车辆被定向拍卖

据了解，本次暴雨灾害的车损报案量和推定全损的比例更高，拆解比例也大大超过往年。保险公司普遍将车辆残值是否达到1万元作为界限，残值低的车辆尽量走拆解流程处理，以保障车主用车安全。

陈健鹏介绍，车辆被拆解并不等于变为废铁，这些车辆上仍然有不少零部件没有损坏，在经过评定能够达到安全使用标准后，这些零部件会进入维修厂，循环再利用，有利于资源节约。本次暴雨灾害中，博车网最终处置车辆大概在8500辆左右，其中约有20%的车辆流向拆解行业。

截至8月底，博车网已拍卖北京地区受灾车辆1600余辆，涿州地区3000余辆。

记者了解到，对受灾车辆的救援、定损和赔偿工作得到了国家金融监督管理局和受灾地政府管理部门的高度重视，在他们的牵头和协调下，各项工作顺利开展，受灾车主得以及时获得赔款，以购置新车。

陈健鹏表示，博车网的模式是与保险公司合作，帮助他们处置被推定全损的车辆。处置主要采用线下保全和线上拍卖相结合的模式，车辆在线下场地做前置保全，之后相关资料会被上传到网上，拍卖动作也最终在线上开展。博车网在全国设立了120个网点，客户既可以到线下看车，也可以完全通过平台上的文字介绍、照片和视频展示来全面了解车况。博车网会根据车辆正常保值率，事故程度等条件，结合历史拍卖数据，对车辆进行残值评估，给出拍卖底价。另外，博车网建立了车辆风险等级库，并通过“帮查车”小程序，面向市场提供车辆维修信息和出险信息查询服务，确保车辆流通时的信息透明。

目前，博车网的客户约有1.5万家，其中绝大多数是汽车维修企业和拆解企业，其中也有少量的二手车商。因为就车辆修复作业来说，有维修技术和零部件供应渠道的维修企业更加在行，更能够保证修复质量。博车网还制定了判定不可修复车辆的标准，对于安全性和经济性比较低，没有维修价值的车辆，会启动拆解拍卖流程。具体来说，就是当车辆事故形态非常严重，或者长车龄、车辆绝对残值不到1万元、维修成本超过车辆实际价值80%时，博车网会将车定向拍卖给有拆解资质的企业，企业完成拆解后需提供相关解体证明，保证车辆不会再以整车形式流通，而是部分零部件进入循环再利用。

文：陈萌 编辑：焦玥 版式：李沛洋

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